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서울 ○○구 ○○동140-2
대표이사 하△선
소송대리인 변호사 류인상
【 피고, 상고인 겸 피상고인 】
1. ○○○주식회사
서울 중구 ○○○ 대표이사 ○○○
소송대리인 법무법인 덕수
담당변호사 이돈명, 김형태, 이정희, 윤영환, 탁경국, 송상교
피고, 피상고인 2. ○○○주식회사
서울 중구 ○○○
대표이사 ○○○
소송대리인 변호사 최병근
【 원심판결 】 광주고등법원 2004. 12. 29. 선고 2004나5869 판결
【 판결선고 】 2005. 7. 22.
【 주 문 】
상고를 모두 기각한다.
상고비용은 각자가 부담한다.
【 이 유 】
상고이유를 본다.
1. 원고의 피고 ○○○주식회사에 ○○○상고이유에 관하여
가. 보험청약서의 기재사항인 피보험자란의 주소로 실제로 기재되는 장소가 법인의 경우 반드시 그 본점 소재지만은 아닌 점에 비추어 이 사건 보험청약서의 피보험자 주소란에 법인의 본점 소재지인지 다소 의심을 가질 만한 장소가 기재되어 있었다고 하더라도, 그 점만으로 곧 보험자인 피고○○○화재측이 피보험자에 ○○○허위 고지 사실을 알지 못한 데 중 ○○○과실이 있다고 볼 수 없으므로, 같은 취지의 판단도 포함되어 있는 원심의 이 부분 판시는 정당하고, 거기에 상고이유의 주장과 같이 판결 결과에 영향을 미친 채증법칙 위배로 인한 사실오인 등의 위법이 있다고 할 수 없다.
나. 또 기록에 비추어 살펴보면, 원심이 원고가 이 사건 제2 차량의 동승자인 망 김○○에 ○○○보험금으로 합계 140,000,000원을 그 유족들에게 지급한 사실{원고는 망 김○○에 ○○손해배상액을175,544,671원으로 산정하고, 망 김○○의 이 사건 사고에 ○○호의동승 과실을 20% 정도로 보아 망 김○○및 그 유족에게 총 140,000,000원( ≒ 175,544,671원 × 80%)을 보험금으로 지급하기로 결정하여 그 유족들에게 그 중 책임보험금 64,000,000원(= 80,000,000원 × 80%)을 공제한 76,000,000원(=
140,000,000원 － 64,000,000원)을 2002. 8. 9.에, 책임보험금 64,000,000원을 2002. 10. 11.에 각 지급하였다}을 인정한 뒤, 그 판시와 같은 이유로 피고 ○○화재는 이 사건 제1 차량의 책임보험자로서 이 사건 사고에 대하여 이 사건 제1 차량의 운행자인 원심공동피고 ○○특운, 제1심 공동피고 강○○과 각자 원고에게 원고가 망 김○○측에게 지급한 책임보험금 64,000,000원 및 그 지연손해금을 구상금으로 지급할 의무가 있다고 판단한 것도 정당하고, 거기에 상고이유로 주장하는 바와 같이 판결 결과에 영향을 미친 법리오해의 위법이 있다고 할 수 없다.
2. 피고 ○○○화재의 상고이유에 관하여
가. 원심판결 이유에 의하면, 원심은, 피고 ○○○화재가 그 판시와 같이 강○○의 피보험자에 ○○○허위 고지를 이유로 이 사건 보험계약을 해지하였으므로 이 사건 보험계약 중 책임보험계약 부분도 적법하게 해지되었다고 주장하는 데 대하여 아래 (1), (2)와 같이 판단하여 이를 배척하였다.
(1) 그 판시 증거에 의하면, 이 사건 보험계약에 적용되는 피고 ○○○화재의 업무용자동차보험 보통약관은 “보험계약을 맺을 때에 보험계약자, 피보험자 또는 이들의 대리인이 고의 또는 중 ○○○과실로, 대인배상Ⅰ에 관하여 가) 다른 보험계약(공제계약 포함) 체결 사항, 나) 피보험자동차의 검사에 관한 사항, 다) 피보험자동차의 용도(개인용인지 업무용인지), 차종, 등록번호, 차명, 연식, 적재정량, 피보험자동차의 구조 또는 회사가 서면으로 질문한 기재사항 중 중요한 사항, 라) 전계약 사항을 알리지 아니하거나 사실과 다르게 알린 때에는 이 사건 보험계약을 해지할 수 있다”는 취지로 규정(약관 제57조 제○○항 제②호)하고 있는 사실 등이 인정되므로 피고 ○○○화재로서는 이 사건 보험계약의 약관 내용에 따라 강○○의 피보험자에 ○○○ 고지의무위반을 이유로 이 사건 보험계약 중 책임보험계약 부분도 해지할 수 있는 것으로 보인다.
(2) 그렇지만 ① 구 자동차손해배상보장법(2003. 8. 21. 법률 제6969호로 개정되기 전의 것, 이하 ‘구 법’이라 한다) 제21조 제1항 내지 제6항에 “보험가입자는 1. 자동차관리법 등의 규정에 의하여 자동차의 말소등록을 한 경우, 2. 당해 자동차가 대통령령이 정하는 자동차와 도로가 아닌 장소에 한하여 운행하는 자동차로 된 경우, 3. 당해 자동차가 다른 강제보험에 이중으로 가입되어 하나의 가입계약을 해제 또는 해지하고자 하는 경우, 4. 당해 자동차를 양도한 경우, 5. 천재지변·교통사고·화재·도난 기타의 사유로 인하여 자동차를 더 이상 운행할 수 없게 된 사실을 증명하는 경우, 6. 기타 건설교통부령이 정하는 경우에 책임보험계약을 해지할 수 있다”는 취지로 규정하고 있고,
②구 자동차손해배상보장법 시행규칙(2004. 2. 21. 건설교통부령 제393호로 개정되기 전의 것, 이하 ‘구 법 시행규칙’이라 한다) 제7조에 “구 법 제21조 제6호에서 기타 건설교통부령이 정하는 경우라 함은, 1. 자동차관리법 제48조 제2항의 규정에 의한 이륜자동차의 사용폐지신고를 한 경우, 2. 자동차관리법 제43조 제1항 제2호 또는 건설기계관리법 제13조 제1항 제2호의 규정에 의한 정기검사를 받지 아니한 경우, 3. 구 법 제5조 제3항(여객자동차운송사업자, 자동차대여사업자, 화물자동차운송사업자, 건설기계대여업자에 대하여 책임보험을 초과하는 부분에 대하여 보험업법에 의한 보험이나 공제에의 가입을 강제하는 규정이다)의 규정에 의한 보험 또는 공제에 관한 계약에서 상법 제650조 제1항·제2항(각 보험료 부지급으로 인한 계약해지), 제651조(고지의무위반으로 인한 계약해지), 제652조 제1항(위험변경증가의 통지와 계약해지) 또는 제654조(보험자의 파산선고와 계약해지)의 규정에 의한 계약해지의 사유가 발생한 경우”라는 취지로 규정하고 있으며,
③ 상법 제651조의 고지의무위반 규정은 당사자간의 특약으로 보험계약자 또는 피보험자나 보험수익자의 불이익으로 변경하지 못하고(상법 제663조), 만약 불이익하게 변경되었다면 보험가입자에게 불이익한 범위 내에서 무효라고 할 것인바,
④ 피고 ○○화재가 주장하는 강○○의 피보험자에 ○○○고지의무위반은 앞서 본 책임보험계약 해지 사유 중 어느 것에도 해당하지 아니하므로(강○○은 구 법 제5조 제3항에서 규정하는 운송사업자 또는 자동차대여사업자가 아니다), 피고 ○○○화재는 강○○의 고지의무위반을 이유로 이 사건 보험계약 중 책임보험계약 부분을 해지할 수 없고, 또한 이 사건 보험계약을 체결하면서 강○○과 사이에 피보험자에 ○○○고지의무위반의 경우에도 책임보험계약을 해지할 수 있도록 약정한 조항은 상법과 자동차손해배상보장법의 취지에 반하여 당사자간의 특약으로 보험계약의 내용을 보험계약자 또는 피보험자나 보험수익자의 불이익으로 변경한 것에 해당하므로 무효라고 할 것이고, 따라서 결국 강○○이 이 사건 제1 차량에 ○○○피보험자를 허위로 고지하였다 하더라도 피고 ○○화재는 이를 사유로 하여서는 이 사건 보험계약 중 책임보험 부분을 해지할 수 없다고 할 것이다.
나. 먼저, 이 사건 약관 조항이 상법과 자동차손해배상보장법의 취지에 반하여 무효라는 원심의 판단에 대하여 본다.
상법 제663조(보험계약자등의 불이익변경금지)는 “이 편(상법 제4편인 ‘보험’편)의 규정은 당사자간의 특약으로 보험계약자 또는 피보험자나 보험수익자의 불이익으로 변경하지 못한다.”고 규정하고 있는바, 1991. 12. 31. 법률 제4470호로 개정되기 전에는 ‘이 편의 규정’이 ‘본장의 규정’으로 되어 있었던 입법연혁이나 그 법 문언에 비추어 볼 때, 위 상법 제663조의 ‘이 편의 규정’에 ‘상법 제4편’이 아닌 ‘자동차손해배상보장법’까지 포함하는 것으로 보기는 어려울 것이므로 원심이 앞서 본 이 사건 약관 조항(제57조 제○○항 제②호)이 위 상법 제663조의 규정에 위배되어 무효라고 본 듯한 판시 부분은 수긍하기 어렵다.
그러나 한편 약관의규제에관한법률 제9조(계약의 해제.해지)는 “계약의 해제·해지에 관하여 정하고 있는 약관의 내용 중 다음 각호의 1에 해당되는 내용을 정하고 있는 조항은 이를 무효로 한다. 1. 법률의 규정에 의한 고객의 해제권 또는 해지권을 배제하거나 그 행사를 제한하는 조항 2. 사업자에게 법률에서 규정하고 있지 아니하는 해제권·해지권을 부여하거나 법률의 규정에 의한 해제권·해지권의 행사요건을 완화하여 고객에 대하여 부당하게 불이익을 줄 우려가 있는 조항(이하 각호 생략)”고 규정하고 있고, 앞에서 본 구 법 제21조, 구 법 시행규칙 제7조의 규정과 같이 사업자의 해제권 또는 해지권을 제한하는 규정에 반하여 사업자에게 해제권 또는 해지권을 부여하는 약관 조항도 위 ‘사업자에게 법률에서 규정하고 있지 아니하는 해제권·해지권을 부여하는 조항’으로서 고객에 대하여 부당하게 불이익을 줄 우려가 있는 조항에 해당된다고 봄이 상당하므로 이 사건 약관 조항(제57조 제..항 제②호)도 위 약관의규제에관한법률 제9조 제2호에 위배되어 무효라고 보아야 하고, 따라서 원심이 그 약관 조항이 상법과 자동차손해배상보장법의 취지에 반하여 무효라고 본 결론은 결국 정당하고, 거기에 판결 결과에 영향을 미친 법리오해의 위법이 있다고 할 수 없다.
다. 다음으로 구 법 제21조와 구 법 시행규칙 제7조가 헌법에 위배되어 무효라는 주장에 대하여 본다.
위 구 법 등 자동차손해배상보장법의 입법목적이 “자동차의 운행으로 사람이 사망하거나 부상한 경우에 있어서의 손해배상을 보장하는 제도를 확립함으로써 피해자를 보호하고 자동차운송의 건전한 발전을 촉진함을 목적으로 한다.{구 법 제1조(목적)}”에 있고, 이를 위해 구 법 제20조(책임보험등 계약의 체결의무) 제1항에서 “보험사업자등은 자동차보유자가 책임보험등에 가입하고자 하는 때에는 대통령령이 정하는 사유가 있는 경우 외에는 계약의 체결을 거부하지 못한다.”고 하여 보험사업자등에게 책임보험등 계약의 체결의무를 부과하면서, 그 연장선상에서 제21조에 의해 원칙적으로 그 강제보험등의 계약에 ○○해제 또는 해지를 금하는 한편, 그 법 자체에서 해제 또는 해지를 할 수 있는 일정한 사유를 정하고, 그 외의 사유에 대해서도 시행규칙으로 더 정할 수 있도록 위임하고 있는 점,
그 위반시에는 형사처벌이 아닌 과태료에 의한 제재만을 가하도록 규정(구 법 제40조 제2항 제3호)하고 있는 점, 그 밖에 자동차손해배상보장법 시행령 제14조(보험계약체결의 거부) 제3호가 ‘청약자가 청약당시 사고발생의 위험에 관하여 중요한 사항을 고지하지 아니하거나 부실한 고지를 한 것이 명백한 경우’에도 보험사업자 등이 책임보험 등 계약의 체결을 거부할 수 있도록 규정하고 있는 점 등에 비추어 보면, 이러한 보험사업자 등의 해제권 및 해지권에 ○○규제의 목적의 정당성에는 의문의 여지가 없고, 나아가 그 규제 수단의 상당성, 수단의 최소침해성, 법익의 균형성 등도 인정된다고 할 것이므로 위 구 법 제21조 등이 헌법상의 과잉금지의 원칙을 위배하여 재산권 및 영업의 자유를 침해한다고 볼 수 없다.
또 상법 제651조(고지의무위반으로 인한 계약해지), 상법 제652조 제1항(위험변경증가의 통지와 계약해지)을 구 법 제5조 제3항에 정해진 ‘여객자동차운송사업자, 자동차대여사업자, 화물자동차운송사업자, 건설기계대여업자’의 보험계약에만 적용하는 것이 평등권을 침해하는지에 관하여 보면, 위 구 법 제5조 제3항에 정해진 보험사업자 등은 같은 조항에 의하여 구 법 제5조 제1항의 규정에 의한 책임보험 등에 가입하는 외에‘자동차의 운행으로 인하여 다른 사람이 사망 또는 부상한 경우에 피해자에게 책임보험 등의 배상책임한도를 초과하여 대통령령이 정하는 금액을 지급할 책임을 지는 보험업법에 의한 보험이나 여객자동차운수사업법.화물자동차운수사업법 및 건설기계관리법에 의한 공제에 가입’할 의무가 더 부과되어 있는 등 그 공공성 등에 입각한 특별한 규제를 하고 있는바,
그 사업의 특성상 자동차보유자가 교통사고로 인한 손해배상책임을 부담할 개연성이 상대적으로 더 많아 보험단체에 미치는 영향이 다른 경우보다 현저히 크다고 보아 그와 같은 예외 규정을 추가로 둔 것으로 보이고, 또 그 밖의 보험 가입자 등도 앞의 자동차손해배상보장법시행령 제14조(보험계약체결의 거부) 제3호에 따라 ‘청약자가 청약당시 사고발생의 위험에 관하여 중요한 사항을 고지하지 아니하거나 부실한 고지를 한 것이 명백한 경우’에는 책임보험 등 계약의 체결을 거부할 수 있으므로 위 구 법 제5조 제3항에 정해진 보험사업자 등에 의한 보험계약에 대해서만 상법 제651조(고지의무위반으로 인한 계약해지), 상법 제652조 제1항(위험변경증가의 통지와 계약해지)에 의하여 해지할 수 있도록 한 것은 합리성이 있다고 할 것이어서 헌법상 평등의 원칙에 위배된다고 할 수도 없다.
그 밖에 구 법 제21조와 구 법 시행규칙 제7조의 규정 체계에 비추어 보면, 원칙적으로 보험사업자 등의 해제 또는 해지를 금하면서 예외적으로 그 법 자체에서 해제 또는 해지를 할 수 있는 일정한 사유를 정하고, 다시 그 외의 사유에 대해서도 시행규칙으로 더 정할 수 있도록 하기 위하여 ‘기타 건설교통부령이 정하는 경우’의 조항을 두고 있는 점, 위 법의 입법목적이나 구 법 제21조의 입법취지와 그 법조의 다른 조항의 내용 등에 비추어 그 시행규칙에 규정될 사유의 대강을 예측할 수 있다고 할 것이므로 헌법상의 위임 입법의 한계를 벗어났다고 볼 수도 없다.
따라서 구 법 제21조와 구 법 시행규칙 제7조가 헌법에 위배되어 무효라는 상고이유의 주장도 받아들이지 아니한다.
3. 원고의 피고 ○○보험 주식회사에 ○○상고이유에 관하여
원심판결 이유와 기록에 의하여 알 수 있는 이 사건 사고 발생의 경위와 사고의 내용 등(특히 이 사건 제4 차량의 운전자인 김○○이 이 사건 제2 차량과의 안전거리를 확보하지 않았다고 볼 만한 자료가 없는 점)에 비추어 살펴보면, 원심이, 이 사건 사고는 이 사건 제1 차량의 운전자인 강○○이 중앙선을 침범한 과실과 이 사건 제4 차량의 운전자인 김○○이 이 사건 제2 차량과의 안전거리를 확보하지 아니하고 운전 한 과실이 경합하여 발생한 것이므로, 김○○은 이 사건 사고에 ○○공동불법행위자로서 이 사건 사고로 인하여 망 김○○, 김○○측이 입은 모든 손해를 배상 할 책임이 있다는 주장에 대하여, 이 사건 사고는 김○○이 이 사건 제4 차량을 운전하여 이 사건 제1 차량의 반대 방향인 광주 방면에서 목포 방면의 국도 1호선(편도 2차로) 중 2차로를 따라 이 사건 제3 차량에 뒤이어 정상적으로 진행하던 중, 갑자기 반대 방면을 운행하던 이 사건 제1 차량이 중앙선을 침범하여 이 사건 제4 차량과 같은 방향의 1차로를 운행하던 이 사건 제2차량을 충격하였고, 그 충격으로 이 사건 제2차량이 2차로로 갑자기 밀려 들어와 이 사건 제3 차량을 충격한 후 2차로에 멈추는 바람에 이 사건 제3 차량에 뒤이어 정상적으로 진행하던 이 사건 제4 차량이 뒤늦게 이를 발견하고 충격을 피하고자 급제동 조치를 취하는 등의 노력을 하였으나 결국 이 사건 제2 차량을 충격하게 된 것이므로, 이 사건 사고는 이 사건 제4 차량의 운전자인 김○○이 앞차와의 안전거리를 확보하지 아니한 과실로 인하여 발생한 것이라 보기 어렵다고 판단하여 이를 배척한 것은 정당하고, 거기에 상고이유로 주장하는 바와 같이 판결 결과에 영향을 미친 법리오해, 채증법칙 위배로 사실오인 등의 위법이 있다고 할 수 없다.
4. 결론
그러므로 상고를 모두 기각하고 상고비용은 각자가 부담하는 것으로 하여 관여 대법관의 일치된 의견으로 주문과 같이 판결한다.
재판장 대법관 박재윤 _________________________
주 심 대법관 이용우 _________________________
대법관 이규홍 _________________________
대법관 양승태 _________________________
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